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ファイナンシャル・プランナー2級取得を目指す、非公式Botです。問題を出す予定は今のところありません。間違っているところ、分かりにくいところ、法改正のあったところなど教えていただけると助かります。公式を流します。

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プランナー2級取得を目指す

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2017年01月07日(土)

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生命保険会社の取り扱う個人年金保険の受取金額については、定額型(一定)、逓増型(一定率もしくは額ずつ増加)、前厚型(当初の一定期間多い)等があります。

22:43:48
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かんぽ生命を含む生命保険会社が取り扱う年金商品には個人年金保険と変額年金保険があります。

22:38:47
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公的年金や企業年金の受給開始までのつなぎ年金としてかんぽ生命を含む生命保険会社や損害保険会社、銀行、証券会社等の金融商品を使うこともあります。

22:33:49
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国民年金基金や個人型確定拠出年金の場合には拠出した資金は原則として年金等を受け取るまでには任意に引き出すことができません。

22:28:48
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自営業者等が老後の資金を準備する為に利用できる制度には国民年金基金、小規模企業共済、個人型確定拠出年金などがあり、いずれも税制優遇メリットがあります。

22:23:48
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個人型確定拠出年金は拠出する掛け金が所得控除の対象となり、積立期間中の運用益は非課税、将来年金等を受け取る時にも税金が優遇されるなどメリットがあります。

22:18:49
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個人型確定拠出年金は、加入者が拠出した掛け金を加入者自らが選択した方法により運用し、その成果によって将来の年金額が変動します。

22:13:48
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個人型確定拠出年金は、サラリーマン家庭の専業主婦や公務員等は加入する事が出来ず、原則60歳以降で年金を受け取るまでは任意に引き出すことはできません。

22:08:48
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個人型確定拠出年金は、勤務先で企業年金制度や企業確定拠出年金を実施していない場合、その本人のみ加入できます。

22:03:49
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財形年金貯蓄も財形住宅貯蓄と一緒で、60歳以降5年以上20年以内の期間にわたる定期的な年金受取以外の目的で払い出した場合は過去にさかのぼって利子等課税されます。

21:53:48
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財形年金貯蓄は貯蓄型と保険型に分かれており、貯蓄型は財形住宅と合算して550万円まで、保険型は払込み保険料累計額385万円までかつ財形住宅貯蓄とあわせて払込み保険料累計550万円までです。

21:48:47
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財形年金貯蓄は1人1契約で契約者は55歳未満、積立期間は5年以上で一定の要件を満たす契約であると利子等が非課税になるメリットがあります。

21:43:48
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老後資金の準備としてサラリーマンが利用できるものに、財形年金貯蓄と個人型確定拠出年金があります。

21:38:48
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高校の無償化等も平成22年度から徐々に始まりますが、大学の学費をどうにかしてもらいたいものですね。

21:33:48
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子ども手当は、平成21年まで支給されていた児童手当(所得制限あり、小学校卒業までの子どもに対して)が、所得制限がなくなり、中学卒業までに伸びたようなものです。

21:28:47
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平成22年からできた日本学生支援機構奨学金制度の「応急予約採用」予約採用募集終了後に家計急変のため緊急に奨学金の予約が必要になった場合に応募できるものです。(第二種奨学金)

21:23:48
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日本学生支援機構のの奨学金は比較的金利が低く設定されており、また申込みについては「予約採用」「在学採用」「緊急採用・応急採用」「応急予約採用」があります。

21:18:48
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日本学生支援機構の奨学金制度には第一種奨学金(無利子)のものと、第二種奨学金(有利子)のものがあります。有利子であっても、在学中は無利子で毎月貸与されます。

21:13:47
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奨学金にも様々公的なものや民間のものが存在します。特に有名なものは日本学生支援機構のものです。

21:08:48
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民間の教育ローンは金融機関によって融資条件が大きく異なっています。しかし目的別ローンといって、目的を教育資金に限定する代わりに金利が安かったりという特徴があります。

21:03:52
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財形教育融資には教育一般貸付と違い、年収に制限がありません。また、財形貯蓄残高の5倍以内450万円まで融資を受けることが出来ます。返済期間は最長10年です。

20:58:47
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財形教育融資は雇用・能力開発機構が行っている融資制度で、融資条件は申し込み日において財形貯蓄残高があることです。

20:53:48
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教育一般貸付の限度額は学生・生徒1人あたり300万円までで、返済期間は原則最長15年、在学期間中は元金の返済を据え置くことが出来ます。

20:48:48
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国の教育ローン(教育一般貸付)の融資対象は高校以上の学校で、入学金授業料だけでなく受験費や入学に伴う下宿費、教科書代にも充てることが出来ます。

20:43:48
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教育ローンには公的のものと民間のものがあり、他にも奨学金があります。

20:38:48
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教育資金は確実に資金を準備することが必要なのでリスクは避けるべきです。

20:33:48
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教育資金のためにそれ専用の商品を選択しなければならないというわけではありません。まず、一般財形貯蓄は年齢や目的に制限がなく勤労者であれば誰でも利用できます。また、契約も1人で複数の契約を結ぶことが出来ます。

20:28:48
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子ども保険は主に民間の生命保険会社が扱う商品です。保険会社によって商品の内容は異なりますが、育英年金が付いている、子どもの病気やけがの保証が付いている、満期が最長22歳までなど特徴があります。

20:23:48
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学資保険は保険契約者(一般的には親)が死亡または重度障害になった場合には以後の保険料払い込みが免除されます。しかし契約はそのまま継続し、満期時には契約した満期保険金が支払われます。

20:18:48
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(新)学資保険は、かんぽ生命の商品で15歳または18歳時に教育資金が準備できるように毎月保険料を支払う積立型の保険商品です。

20:13:48
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教育資金はある程度支出する時期や金額が予測できるため、計画的に準備する事が出来ます。代表的なものは学資保険・子ども保険・一般商品の利用による積立などです。

20:08:48
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日本は多くの先進国に比べ、子どもの教育に対して国からの給付や補助が少なく、そのため人生の三大資金の一つに数えられるほどです。

20:03:48
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繰り上げ返済は、早く行えば行うほど効果は高くなります。

19:58:48
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総返済額が減る効果が大きいのは「期間短縮型」です。

19:53:47
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繰上げ返済には「期間短縮型」と「返済額軽減型」の2つがあります。

19:48:48
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一般的に住宅ローンの見直しで借換えによる金利軽減効果が期待できるのは「金利差1%以上」「残りの返済期間10年以上」「ローン残高1000万円以上」と言われています。

19:43:48
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住宅ローンの見直しは、財形住宅融資などの公的住宅ローンでは借換えの利用はできません。

19:38:48
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「フラット35」は繰り上げ返済に手数料はかかりませんが、一部繰り上げ返済の場合には100万円以上の内入れが必要となります。

19:33:47
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「フラット35」は金利や手数料等は取り扱う金融機関によって異なり、保証人を立てる必要はなく、保証料も不要です。融資金額は100万円以上8000万円以下で、購入価格の100%以内の金額です。

19:28:48
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住宅ローンを申し込む際のチェックポイントはいくつかあり、その中でも民間住宅ローンの場合には団体信用生命保険への加入が融資の条件ですが、種類によっては任意となっているものもあります。また、団信は生命保険ですので健康状態によっては加入できない場合もあります。

19:23:48
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【住宅ローンの年間返済可能額=現在の年間住居費+現在の年間貯蓄額-購入後の年間貯蓄予定額-住宅ローン以外の年間住居費】

19:18:48
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元金均等返済は、同じ条件で借り入れた元利均等返済よりも最初は多くなりますが、早く元金残高が減っていくため、結果的には元金均等返済の方が返済金額は少なくて済みます。

19:13:48
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元利均等返済は、返済額は最後まで一定で返済計画が立てやすいというメリットがあります。もっとも一般的な住宅ローンの返済方法です。

19:08:48
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住宅ローンの返済方法には、元利均等返済と元金均等返済の2種類があります。

19:03:47
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民間金融機関で「変動金利型」の住宅ローンを借り入れた場合適用金利は一般的に半年ごとに改定されますが、元利均等返済の場合は返済額は5年毎にしか見直されません。

18:58:47
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変動金利の中には、3年や10年といった一定期間のみ固定金利が適応され、期間終了後に再び固定金利か変動金利かを選択する「固定金利期間選択型」というものもあります。

18:53:48
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変動金利は一定期間ごと(半年が一般的)に市場金利の変動に伴い適応される金利が見直されるものです。

18:48:48
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固定金利は契約時等に決められた各回の返済額は返済終了まで変わることがなく、計画的に返済できるというメリットがあります。

18:43:48
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住宅ローンの金利には、大きく分けて固定金利と変動金利があります。

18:38:48
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「フラット35」の特徴は長期固定金利で諸費用が割安ですが要件が厳しく利用に制限があることろです。

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